Super aplikacije osvojile su Aziju, a kod nas tek stižu. Korisnici im se vesele, stručnjaci otkrivaju zašto? 

Veliki rast unutar FinTecha činit će upravo ove platforme. Sve o njima doznajte na trećem izdanju Money Motiona

Jedna aplikacija - za gotovo sve naše dnevne potrebe. Od prebacivanja novca preko narudžbe hrane i taksija do planiranja kazališta ili putovanja. Svaka treća osoba u svijetu već je koristi. U pitanju su super aplikacije koje su osvojile azijska tržišta, a u Europi njihovo vrijeme tek dolazi.  

Dvadeset. To je prosječan broj aplikacija koje korisnik koristi tijekom jednog tjedna. Stoga ne čudi da je u studiji od 9000 ljudi njih 70 posto priželjkivalo jedno rješenje za čuvanje, investiranje i potrošnju novca. Predviđeni rast ovog tržišta u Europi je 20 do 30 posto u narednih pet godina, a prve su temelje počeli postavljati brendovi poput Revoluta i Aircasha.

Upravo su ova dva FinTecha na tu temu imali senzacionalan okršaj na pozornici Money Motiona prošle godine. Nastavljamo pratiti njihov rast, ali i opće naginjanje ka unaprjeđenju postojećih platformi i vertikalnom i horizontalnom širenju njihovih mogućnosti. O ovoj temi, značaju sličnih trendova za retail i tradicionalne banke, koju ulogu u svemu igraju regulatorne institucije, te što možemo naučiti od susjednih tržišta raspravljat će više od 100 govornika na četiri pozornice trećeg izdanja konferencije Money Motion, koja će se održati 27. i 28. ožujka na Zagrebačkom velesajmu, pod sponzorstvom vodećih regionalnih brendova u industriji - Mastercard, Monri, ASEE, OTP banka, A1 Hrvatska, Croatia osiguranje i LAQO.

Izvor: Money Motion | Fightclub između Revoluta i Aircasha bila je najposjećenija točka prošlogodišnjeg programa

“U idućem desetljeću očekuje se da će super aplikacije igrati ključnu ulogu u našem svakodnevnom životu – od plaćanja i investicija do mobilnosti i zdravstvenih usluga, uz neizbježnu podršku umjetne inteligencije. Kada govorimo o europskom tržištu osiguranja, važno je naglasiti da super aplikacije neće moći u potpunosti obuhvatiti sve aspekte osigurateljskog poslovanja. S obzirom na kompleksnost industrije, regulatorne okvire i specifične poslovne modele, ključni segmenti poput post-buy procesa, upravljanja policama i odštetnim zahtjevima te korisničkim odnosima ostat će u domeni osiguravatelja”, pojašnjava Marko Ćosić, direktor Sektora za digitalno poslovanje u Croatia osiguranju.  

Najveće hrvatsko osiguravajuće društvo unaprijedilo je tržište s dvije digitalne aplikacije koje su postavile novi standard korisničkog iskustva. Moja Croatia je nagrađivana je aplikacija s gotovo 200.000 korisnika koja klijentima omogućuje pregled svih njihovih polica osiguranja, plaćanje računa i brzo prijavljivanje šteta, dok je LAQO prvo potpuno digitalno osiguranje u Hrvatskoj i prvo koje je uvelo plaćanje kriptovalutama. O budućnosti InsurTecha govorit će međunarodni lideri tijekom prvog dana konferencije Money Motion, a diskusiju će moderirati upravo Ana Zovko, izvršna direktorica za digitalno poslovanje i IT u Croatia osiguranju. 

“U Croatia osiguranju, kroz naše digitalne platforme Moja Croatia i LAQO, već danas omogućujemo korisnicima intuitivno i učinkovito upravljanje osiguranjem – od brzog izračuna cijene i sklapanja police do prijave štete i zdravstvenih pregleda. Digitalna transformacija nezaustavljivo napreduje, no specifičnost osiguranja zahtijeva posvećenost i prilagodbu izvan standardnih okvira superaplikacija. Oni koji to na vrijeme prepoznaju, osigurat će svoje mjesto u ekosustavu budućnosti”, dodaje Ćosić.

Izvor: Money Motion | Za svoje iskorake u digitalizaciji poslovanja, Croatia osiguranje višestruko je nagrađivana

Potencijal za postati globalno konkurentan igrač na tržištu super aplikacija ima i hrvatski Aircash. Prije samo pet godina pojavio se kao prvi digitalni novčanik u regiji, a danas je prisutan na desetak tržišta i na više od 250 tisuća prodajnih mjesta diljem Europe. Svoj rast temelji na analizi svakodnevnih navika i ponašanja korisnika pa ih kroz suradnju s lokalnim partnerima adresira, digitalizira i olakša. Najviše usluga nude upravo na domicilnom tržištu, no one poput plaćanja režija, parkinga i prijevoza nastoje uvesti u 27 država Europe do 2027. godine.  

“Financijska industrija doživljava brzu digitalizaciju, a korisnici traže praktičnost, brzinu i sigurnost u upravljanju svojim novcem. Sve veća potreba za instant transakcijama, digitalnim plaćanjima i integriranim financijskim rješenjima dovodi do rasta važnosti platformi poput Aircasha. Naš cilj je postati globalno prisutna super aplikacija koja korisnicima olakšava svakodnevni život. Svjesni smo brzog razvoja FinTech industrije i upravo zato gradimo dugoročnu i održivu strategiju, ne preskačući ključne korake. Svakom tržištu pristupamo strateški i temeljito, analizirajući lokalne navike i potrebe kako bismo korisnicima pružili relevantna i inovativna rješenja. Kontinuirano radimo na usavršavanju korisničkog iskustva i razvoju naše aplikacije, s jasnom vizijom da Aircash postane nezaobilazan alat u digitalnom ekosustavu diljem svijeta”, poručuje Borko Buturac, direktor operacija Aircasha. 

Da su super aplikacije novo normalno, smatra i Ivan Kurtović, predsjednik Uprave InterCapital Asset Managementa. Ova je kompanija prva na tržištu omogućila svakom građaninu da svoju imovinu investira u financijske proizvode koji su ranije bili dostupni isključivo onom malom postotku građana pri samom vrhu priohoda. Njihova aplikacija Genius prvi je takozvani robo-advisor u investiranju i štednji na hrvatskom tržištu. 

“Genius spaja najbolje iz starih i novih financija te nudi jedinstvenu uslugu u široj regiji. Paleta usluga omogućuje intuitivan pristup najboljim svjetskim ETF-ovima kroz automatizirano ulaganje i štedne planove. Strategija se provodi uz nadzor iskusnih stručnjaka, a klijenti dobivaju sve na jednom mjestu, jednostavno, digitalno, moderno, te ne moraju posjedovati nikakvo predznanje da bi se uključili. Digitalizacija je ovdje ključna. Osim dostupnosti i jednostavnosti, digitalizacija omogućava i povećanje efikasnosti pa su sada usluge i jeftinije nego ikad prije. Jednostavnost i transparentnost danas se sve češće zahtjeva, pa zaključujemo da super aplikacije nisu samo trend, već logičan korak prema intuitivnijem i efikasnijem digitalnom iskustvu”, izjavljuje.

Izvor: Money Motion | Money Motion jedino je mjesto u regiji koje spaja tradicionalne institucije i izazivače FinTech scene

Sve veći broj FinTech rješenja koja nastaju izvan ureda tradicionalnih banaka, iznova povlači pitanje njihove budućnosti - trebaju li nam i hoće li preživjeti. No, ulogu banke kao ključne točke kontakta svakog građanina za upravljanje svojom financijskom imovinom nemoguće je ignorirati. Važnije je pitanje koja među njima je u proces digitaizacije i odgovaranje na korisničke potrebe krenula na vrijeme.  

U regiji se pri tome svakako ističe Erste banka koja je još 2018. godine lansirala Keks Pay. Aplikacija je unutar samo dva mjeseca procesuirala više od 2.5 milijuna transakcija, a Forbes ju je već sljedeće godine uvrstio među rijetke europske aplikacije koje imaju potencijal izrasti u konkurente azijskim super aplikacijama. 

“Digitalizacija bankarskog poslovanja već je duže vrijeme u tijeku te bankarstvo općenito prolazi kroz proces velikih promjena. Erste banka pritom ima jasnu poslovnu strategiju čiji je cilj dugoročno održiv uspjeh, a digitalne inovacije jedan su od temeljnih stupova takve strategije. Digitalna rješenja Erste banke, Keks Pay aplikacija te George online bankarstvo, koji su uz kontinuiran rast broja korisnika na tržištu s uspjehom prisutni već nekoliko godina, kvalitetni su primjeri tehnoloških inovacija i novih digitalnih rješenja u području financijskih proizvoda i usluga. Općenito govoreći, Erste banka je s jedne strane orijentirana na usmjeravanje jednostavnijeg, transakcijskog dijela poslovanja na digitalne kanale i uređaje kad god je to moguće, a s druge još snažniji fokus na savjetodavnu uslugu koju klijenti mogu dobiti u fizičkim poslovnicama. Kombinacijom jednoga i drugoga unaprjeđuje se tradicionalan odnos između banke i klijenata sa svim prednostima digitalizacije s jedne strane te osobnog pristupa s druge”, poručuje Christopher Schoefboeck, predsjednik uprave Erste banke koji se ove godine vraća na glavnu pozornicu Money Motiona. 

Do kraja mjeseca dostupne su Early Bird ulaznice po cijeni od 250 eura, a jedna ulaznica osigurava pristup dvodnevnom programu konferencije te popratnom sadržaju u večernjim satima tijekom trajanja eventa. U ožujku kreće prodaja ulaznica po regularnoj cijeni od 375 eura. Sve informacije o konferenciji možete pronaći na službenim stranicama Money Motiona, a svoju ulaznicu potražite na platformi Entrio.

Odobrenje kredita putem mobitela, transfer novca unutar chata, … Pitali smo stručnjake kako izgleda banka budućnosti 

Što su sve moderne tehnologije i novi igrači promijenili saznajte na konferenciji Money Motion

Banka će u budućnosti postati sasvim nevidljiva. To su poruke brojnih stručnjaka i njihovih izvještaja. Jedini način da vodeći igrači na tržištu opstanu i ostanu predvodnici je da saslušaju želje korisnika, a brojke su po tom pitanju sasvim jasne već godinama. Samo u Engleskoj, više od milijun korisnika promijenilo je banku prošle godine, a svaki četvrti korisnik u svijetu bio je voljan promijeniti svoju matičnu banku još godinu ranije.

Tehnološki napredak sasvim je promijenio tržište - zadajući brojne prilike, ali i veće zahtjeve. Korisnici traže optimalne usluge po svojoj mjeri. Od boljih uvjeta i manje obaveza, preko pravovremene korisničke potpore i veće kibernetičke zaštite, do dostupnosti u svakom trenutku, na dlanu, bez previše klikova.

Novi izazivači vođeni tehnološkim rješenjima i agilniji od bankarskih infrastruktura, samo su jedan među mnogim izazovima najvećih do najmanjih igrača financijskog tržišta. Sve izazove industrije, ali i najbolje prakse i rješenja, prezentirat će više od 90 stručnjaka na čak četiri pozornice novog izdanja konferencije Money Motion, u suradnji s vodećim regionalnim brendovima - ASEE, Monri, Mastercard, OTP banka, A1 Hrvatska, Croatia osiguranje i LAQO - koje će se održati 27. i 28. ožujka na Zagrebačkom Velesajmu.

Izvor: MoMo - Erste banka 

“Ulazak FinTech tvrtki na bankarsko tržište svakako je veliki izazov za tradicionalno bankarstvo, ponajprije jer je sa sobom donijelo značajno ubrzanje razvoja digitalnih rješenja odnosno tzv. time-to-marketa, što podrazumijeva češće promjene i prilagodbe postojećih proizvoda te nastavak sveobuhvatne digitalne transformacije bankarskog poslovanja. Osim što se značajno mijenja dosadašnji način poslovanja, financijske institucije i ponuđači financijskih usluga dobivaju i nove prilike za razvoj bržih, transparentnijih i povoljnijih usluga za klijente. Krajnji korisnici, odnosno građani trebali bi imati najveće koristi od toga, prvenstveno kroz pojednostavljene, kvalitetnije i naprednije digitalne usluge, bolje korisničko iskustvo, zatim višestruke mogućnosti izbora te u konačnici i konkurentnije cijene”, poručuje Christoph Schoefboeck, predsjednik Uprave Erste banke. 

Upravo je Erste banka jedan od vodećih primjera u regiji koja se pripremila za dolazak novih rješenja na tržište, ali i značajan rast očekivanja klijenata. Njihove aplikacije Keks Pay i George već godinama rastu u broju korisnika kojih je danas više od milijuna, te se često upoređuju s najvećim stranim i lokalnim FinTech rivalima. Brojne usluge koje Keks Pay nudi, na primjer, vođene su upravo svakodnevnim potrebama, ali i željama, korisnika te nerijetko nudi i najpovoljniji način plaćanja neke treće nebankarske usluge. 

Nova rješenja koja su krojena za još bolje korisničko iskustvo u FinTech industriji još uvijek imaju priliku prijaviti se na Money Motion Startup Pitch natjecanje, na kojemu će tijekom konferencije najboljih 10 prijavljenih timova pred stručnim žirijem od šest članova predstaviti svoje rješenja i boriti se za najbolje nagrade do sada. 

Da korisnici diktiraju tempo i portfelj, slaže se i Antonio Argir, član uprave NLB-a, vodeće slovenske banke koja već godinama predvodi svojim digitalnim rješenjima na lokalnom tržištu. 

“Već smo digitalizirali većinu naših usluga, omogućujući klijentima ne samo pristup njihovim aplikacijama za mobilno bankarstvo 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu, već i potpuno digitalni pristup mnogim bankarskim proizvodima, uključujući potrošačke kredite, kartice i prekoračenja, depozite, sredstva kad god i gdje god žele. To osigurava besprijekornu isporuku usluga na zahtjev, ispunjavajući rastuća očekivanja današnjih potrošača. Međutim, čak i u ovom digitalnom svijetu povjerenje i sigurnost ostaju najvažniji. Naši klijenti daju prednost sigurnosti svojih financijskih podataka, a zaštita tog povjerenja ključna je za dugoročne odnose. Tu tradicionalne banke održavaju prednost - naša desetljeća iskustva u upravljanju rizicima, usklađenosti i zaštiti podataka.”

Izvor: MoMo

Pitanje sigurnosti tradicionalnih sustava postaje sve važnije za korisnike suočene sa sve brojnijim vijestima u svijetu o korisnicima neobanaka čiji je imovina izgubljena i ne može se povratiti. Do koje je mjere problem u digitalnoj i financijskoj pismenosti korisnika, a koliko u zaštitnim praksama koje očekujemo od banaka, teško je procijeniti od slučaja do slučaja, no često se povlači jedna zajednička crta - a to je korisnička podrška i odnos povjerenja. Iako je povjerenje u banke trend u opadanju, korisnici cijene jednostavnu, pravovremenu i efikasnu komunikaciju. 

Na tu je temu Ivan Ostojić, član uprave Infobipa, nedavno govorio u razgovoru s Efi Pylarinou, globalno priznatom stručnjakinjom za FinTech, i istaknuo trendove u Latinskoj Americi na čijim je tržištima penetracija WhatsAppa toliko velika da razvijaju posebna rješenja kako bi upravo putem te aplikacije omogućili čim više korisničkih usluga banke, uključujući plaćanja. 

Međutim, još veće iznenađenje je bankarski svijet na Bliskom Istoku gdje su banke, pojasnio je Ostojić, strogo regulirane, no svejedno uspješno integriraju takozvana konverzacijska rješenja. Tako korisnici putem WhatsAppa izvršavaju jednostavnije zadatke poput pregleda stanja računa, transfera novca ili provjere drugih informacija, dok će mobilnu aplikaciju banke prije odabrati za neke konkretnije radnje poput menadžmenta investicija. 

Više od 2500 stručnjaka, poduzetnika, menadžera, investitora i konzultanata okupit će se na trećem izdanju konferencije Money Motion kako bi otvoreno razgovarali upravo o budućnosti bankarskog sektora, ali i svih drugih relevantnih područja FinTech industrije. 

Ulaznica osigurava pristup dvodnevnom programu konferencije te popratnom sadržaju u večernjim satima tijekom trajanja eventa. Sve informacije o konferenciji možete pronaći na službenim stranicama konferencije Money Motion, a svoju ulaznicu potražite na platformi Entrio.

21. listopada, 2020.|Zagreb

Prepaid račun i karticu moguće je koristiti za plaćanje u trgovinama koje podržavaju plaćanje KEKS Payom, slanje novca, plaćanje parkinga, nadopunu bona za mobitel ili ENC-a te za doniranje. Osim toga, karticom je moguće sigurno plaćati na online prodajnim mjestima, u trgovinama te podizati novac bez naknade na bankomatima Erste banke.  

Otvaranje računa i naručivanje kartice kroz aplikaciju KEKS Pay brzo je i jednostavno te u potpunosti digitalno i bez naknada. Sredstva na otvorenom računu mogu se početi koristiti odmah, dok kartica na kućnu adresu dolazi za sedam radnih dana. Jedan korisnik računa može naručiti i koristiti do maksimalno tri pripadajuće kartice, a karticu je moguće povezati i s Apple Payom. Dodatno, korisnici mogu odabrati otvaranje računa bez izdavanja kartice u fizičkom obliku, a više informacija o samom postupku nalaze se na internetskim stranicama Erste banke. 

„Aplikacijom KEKS Pay korisnicima smo već olakšali niz svakodnevnih situacija kao što su raskusuravanje, skupljanje novca u grupi prijatelja, plaćanje parkinga, kupnja bonova za mobitel ili doniranje novca u humanitarne svrhe. Novosti u ponudi dodatno će olakšati korisnicima koji nisu klijenti Erste banke, a kojima su dosadašnje transakcije bile otežane zbog dodatnih autorizacija njihovih banaka. KEKSICA pruža brojne mogućnosti unutar, ali i izvan same aplikacije, a kao korisnu funkcionalnost vidimo i to da su sve transakcije napravljene ovim računom spremljene u aplikaciji, što omogućuje bolje praćenje i upravljanje troškovima.“ istaknuo je Dejan Donev, voditelj Tima za digitalnu transformaciju Erste banke. 

Kvalitete i prednosti KEKS Pay aplikacije dosad je, u nešto manje od dvije godine otkad je aplikacija lansirana, prepoznalo više od 150 tisuća korisnika, pri čemu je iznos prosječne transakcije 50 kuna. Među korisnicima aplikacije 75 posto je klijenata drugih banaka, dok 25 posto korisnika ima račun otvoren u Erste banci. Najčešće korištena funkcionalnost unutar aplikacije je slanje novca, a slijede ju plaćanje parkinga i kupnja GSM bonova.

23. srpnja, 2020. | Zagreb

Prilikom plaćanja u trgovini ili podizanja gotovine na bankomatu korištenjem iPhone ili Apple Watch uređaja, potrebno je autentificirati se koristeći Touch ID, Face ID ili zaporku, aktivirati zadanu karticu za plaćanje dvostrukim klikom bočne tipke te približiti uređaj POS terminalu ili beskontaktnom čitaču na bankomatu. Online plaćanja također su moguća u aplikacijama ili na internetskim prodajnim mjestima koja prihvaćaju Apple Pay kao uslugu plaćanja, i to bez potrebe za izradom korisničkog računa ili upisivanja adrese za dostavu artikala, s obzirom na to da su ti podaci već uneseni prilikom postavljanja usluge.  

Postavljanje Apple Pay usluge vrlo je jednostavno. Potrebno je na Apple uređaju otvoriti aplikaciju Wallet, pritisnuti + i slijediti korake za dodavanje debitnih kartica Erste banke. Kada klijent doda karticu na iPhone, Apple Watch, iPad ili Mac računalo, odmah može početi koristiti Apple Pay uslugu na tom uređaju. Pritom je važno napomenuti da je za korištenje usluge na Apple Watch uređaju potrebno prethodno aktivirati uslugu Apple Pay na iPhoneu.   

Važno je naglasiti da se prilikom dodavanja kartice u Apple Pay, stvarni brojevi fizičkih kartica ne pohranjuju na Apple uređaju ili poslužiteljima. Umjesto toga, svakoj se kartici dodjeljuje jedinstveni broj računa uređaja koji se zajedno s drugim sigurnosnim informacijama pohranjuje na posebnom čipu namijenjenom za sigurnu pohranu podataka za plaćanje. 

Apple Pay prihvaćen je na svim prodajnim mjestima kao i na bankomatima s oznakom beskontaktnog plaćanja, te u aplikacijama i na internetskim stranicama s oznakom prihvata Apple Pay usluge.  

Za više informacija o Apple Pay usluzi: https://www.apple.com/hr/apple-pay/